Custo total, não só a parcela
A parcela sozinha engana. A calculadora mostra quanto sai do seu bolso do começo ao fim em cada caminho.
Calculadora
Descubra quanto o financiamento custa a mais que o consórcio
Informe o valor do bem e o prazo. Comparamos parcela, juros e custo total usando as faixas de taxa praticadas pelos bancos mais caros — e você pode editar tudo.
Consórcio x Financiamento
Taxas de referência de agosto de 2026. Você pode editar todos os campos.
Financiamento
Consórcio
Consórcio sai mais barato
R$ 660.157
de diferença no total pago (60,3% sobre o financiamento)
Financiamento
R$ 2.845
por mês, em 360x
- Valor financiado
- R$ 280.000
- Juros pagos
- R$ 744.157
- Total pago
- R$ 1.094.157
Consórcio
R$ 2.170
por mês, em 200x
- Crédito
- R$ 350.000
- Taxa adm. + fundo
- R$ 84.000
- Total pago
- R$ 434.000
No financiamento você usa o bem desde o primeiro dia. No consórcio o uso do crédito depende da contemplação, por sorteio ou lance — e não há data garantida. No financiamento imobiliário há ainda seguros obrigatórios, taxa de avaliação e custos de registro que não entram nesta conta.
Estimativa com finalidade comparativa e educativa. Não é proposta, cotação nem oferta de crédito. As taxas de financiamento são referências editáveis e variam conforme banco, perfil, garantia e data. Faixas praticadas por grandes bancos, com base nas estatísticas de crédito do Banco Central do Brasil por modalidade. O consórcio é regido pela Lei nº 11.795/2008 e a contemplação depende de sorteio ou lance.
Como ler o resultado
Três coisas que a conta revela
Tempo é parte da conta
No financiamento você usa o bem hoje e paga juros por isso. No consórcio você paga menos e espera a contemplação.
Taxas abertas e editáveis
Começamos com faixas praticadas pelos bancos mais caros. Se você tem uma proposta na mão, troque os números e refaça a conta.
Comparativo
Além do preço: o que muda na prática
Nenhum produto é melhor por natureza. O melhor é o que se encaixa no seu prazo e no seu orçamento.
Comparativo
Consórcio
Financiamento
Lógica de acesso ao bem
Planejamento: o crédito é utilizado após a contemplação
Crédito normalmente disponibilizado após aprovação
Custo principal
Taxa de administração e demais encargos previstos em contrato
Juros remuneratórios e encargos do contrato
Forma de contemplação
Sorteio ou lance, conforme as regras do grupo
Não se aplica
Entrada
Não exigida como regra geral; lances podem ser utilizados como estratégia
Frequentemente exigida
Perfil de uso
Quem pode planejar o momento da aquisição
Quem precisa do bem imediatamente
Dúvidas frequentes
Sobre a calculadora
São faixas de referência praticadas por grandes bancos no crédito ao consumidor, atualizadas em agosto de 2026 com base nas estatísticas de crédito do Banco Central do Brasil por modalidade. Elas são apenas um ponto de partida — todos os campos são editáveis para refletir a proposta que você recebeu.
Não. É uma estimativa comparativa e educativa. Condições reais dependem de análise de crédito, do grupo disponível na administradora e das regras vigentes na data da contratação.
Porque no consórcio não há juros de financiamento: o custo é a taxa de administração e o fundo de reserva. Em compensação, o uso do crédito depende da contemplação por sorteio ou lance, sem data garantida. São produtos com trocas diferentes.
Na prática, sim: o recurso disponível costuma ser usado como lance para antecipar a contemplação. Ele não reduz o custo total do plano, mas pode encurtar bastante a espera. Explicamos essa estratégia caso a caso.
Seguros obrigatórios, tarifas de cadastro, avaliação, registro e gravame variam por instituição e não estão incluídos. Na prática, eles tendem a encarecer ainda mais o financiamento.
Prefere entender o passo a passo antes? Veja as soluções para pessoa física.
Próximo passo
Fez a conta. Agora vamos montar a estratégia.
Levamos o seu cenário para o grupo e o prazo que fazem sentido, explicando todas as regras antes de qualquer decisão.